CIT - Center of InsurTech Thailand

รู้จัก Human-Machine Synergy การผสานพลังระหว่างมนุษย์และ AI พร้อมสร้างผลลัพธ์ที่ดียิ่งขึ้นให้ธุรกิจประกันภัย

ในโลกยุคปัจจุบันที่เทคโนโลยี AI ได้รับการพัฒนาให้เก่งขึ้น อาจทำให้หลายคนกลัวว่า AI จะเข้ามาแทนที่มนุษย์ แต่จริง ๆ แล้ว หากมนุษย์และ AI ผสานพลังกันตามแนวคิด Human-Machine Synergy ก็จะทำให้การทำงานมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น แล้วแนวคิดนี้คืออะไร? มีประโยชน์ต่อธุรกิจประกันภัยอย่างไร?

Human-Machine Synergy คือ แนวคิดการทำงานร่วมกันระหว่างมนุษย์และ AI โดยเน้นการดึงจุดแข็งของแต่ละฝ่ายมาเสริมการทำงานของกันและกัน เพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดียิ่งขึ้น

Human-Machine Synergy มีประโยชน์ต่อธุรกิจประกันภัยหลายด้าน เช่น
✅ ยกระดับประสบการณ์ของประชาชน
โดยใช้ AI เข้ามาช่วยวิเคราะห์พฤติกรรมของประชาชน จากนั้นนำข้อมูลไปพัฒนาผลิตภัณฑ์หรือบริการของธุรกิจประกันภัยให้ตอบโจทย์กับไลฟ์สไตล์ของแต่ละบุคคล เพื่อสร้างประสบการณ์ที่ดี

✅ ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการทำงาน
โดย AI สามารถช่วยเก็บและวิเคราะห์ข้อมูลได้อย่างแม่นยำ ซึ่งบุคลากรของธุรกิจประกันภัยสามารถนำข้อมูลเหล่านั้นมาใช้เป็นแนวทางในการวางกลยุทธ์หรือพัฒนาผลิตภัณฑ์ให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

✅ ลดภาระการทำงานที่ซ้ำซ้อน
AI สามารถเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระงานที่มีขั้นตอนแบบซ้ำไปซ้ำมาในลักษณะเดิมอย่างเช่น การตอบแชทประชาชน การกรอกข้อมูล หรือการจัดแยกอีเมลตามหมวดหมู่ได้

✅ เสริมสร้างนวัตกรรมใหม่
โดยบุคลากรของธุรกิจประกันภัยสามารถใช้ AI ในการช่วยค้นหา Pain Point ของประชาชน หรือจับกระแสเทรนด์ในตลาด เพื่อนำมาต่อยอดเป็นไอเดียในการสร้างสรรค์นวัตกรรมใหม่ได้

แหล่งอ้างอิง:
- The Work Times
- Forbes

#คปภ #สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย

InsurTech Startup ควรรู้อะไรบ้าง ก่อนขอทุนจาก Venture Capital เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสความสำเร็จ❓

Venture Capital (VC) คือ หนึ่งในแหล่งเงินทุนยอดนิยมในการเริ่มต้นธุรกิจ Startup ซึ่งการขอทุนจาก Venture Capital ให้สำเร็จถึงแม้จะไม่ใช่เรื่องง่าย แต่ก็ไม่ยากเกินไป หากผู้ประกอบการเตรียมความพร้อมด้วยข้อมูลต่อไปนี้👇

Venture Capital คืออะไร?
คือ ธุรกิจที่ระดมทุนจากแหล่งต่าง ๆ เช่น นักลงทุน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และสถาบันการเงิน ฯลฯ เพื่อนำไปลงทุนในลักษณะการร่วมลงทุนในกิจการที่มีศักยภาพการเติบโต โดยส่วนใหญ่เป็นธุรกิจ Startup และ SMEs

มีข้อดี-ข้อเสียอะไรบ้าง?
ข้อดีของการระดมทุนจาก Venture Capital:
• เงื่อนไขในการได้รับการอนุมัติค่อนข้างผ่อนคลายกว่าสถาบันการเงิน เพราะเน้นพิจารณาจากโอกาสการเติบโตและแผนการดำเนินธุรกิจ
• ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน และปลอดภาระการจ่ายคืนดอกเบี้ย
• ได้รับการสนับสนุนและคำปรึกษาจาก Venture Capital ที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะทาง
• ช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือ ทำให้สามารถต่อยอดหาพาร์ทเนอร์ทางธุรกิจได้ง่ายขึ้น

ข้อเสียของการระดมทุนจาก Venture Capital:
• ถูกลดสิทธิ์ความเป็นเจ้าของ เพราะเมื่อ Venture Capital เข้ามาลงทุน จะต้องแลกด้วยหุ้นจำนวนหนึ่ง ทำให้สิทธิ์ความเป็นเจ้าของของผู้ก่อตั้งลดลง
• ถูกลดอำนาจในการควบคุม โดยในบางกรณี Venture Capital อาจเข้ามามีส่วนร่วมในการตัดสินใจและบริหารจัดการธุรกิจ
• เผชิญกับแรงกดดัน เพราะ Venture Capital บางรายอาจต้องการผลตอบแทนสูงในระยะเวลาที่รวดเร็ว

แหล่งอ้างอิง:
- Carta
- SeedBlink

#คปภ #สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย #ระดมทุน

ทำไมธุรกิจประกันภัยต้องใช้ Social Listening Tools ฟังเสียงประชาชน❓

การใช้ Social Listening Tools หรือการใช้เครื่องมือเพื่อเก็บรวบรวมข้อมูล ความคาดหวัง ความรู้สึก และความคิดเห็นของประชาชนในช่องทางต่าง ๆ เป็นหนึ่งในกลยุทธ์ที่ธุรกิจประกันภัยควรให้ความสำคัญด้วยเหตุผลเหล่านี้

▶️ ช่วยให้สามารถพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการได้ตรงกับความต้องการของประชาชน
การใช้ Social Listening Tools จะทำให้ทราบว่าประชาชนมี Pain Point หรือความต้องการจากธุรกิจประกันภัยอย่างไร ซึ่งธุรกิจประกันภัยสามารถนำข้อมูลดังกล่าวมาใช้เป็นแนวทางในการพัฒนาผลิตภัณฑ์และบริการให้ตอบโจทย์กับความต้องการนั้น ๆ ได้

▶️ จัดการวิกฤติได้อย่างทันท่วงที
Social Listening Tools ช่วยให้ธุรกิจประกันภัยสามารถบริหารจัดการวิกฤติได้อย่างรวดเร็วด้วยระบบแจ้งเตือนเมื่อมีการพูดถึงธุรกิจในเชิงลบ

▶️ สร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับประชาชน
เมื่อธุรกิจประกันภัยรับรู้เสียงของประชาชนได้ไวขึ้น ก็จะทำให้สามารถโต้ตอบ ให้ข้อมูล หรือแก้ไขปัญหาให้กับประชาชนได้เร็วขึ้น ซึ่งช่วยให้ประชาชนเกิดความประทับใจ และมีความสัมพันธ์ที่ดีต่อธุรกิจ

▶️ มองเห็นช่องว่างทางธุรกิจจากมุมมองที่ประชาชนพูดถึงคู่แข่ง
Social Listening Tools นอกจากจะช่วยทำให้ทราบว่าประชาชนพูดถึงธุรกิจของเราอย่างไร ยังทำให้รู้ด้วยว่าประชาชนพูดถึงคู่แข่งอย่างไร ซึ่งธุรกิจประกันภัยสามารถนำข้อมูลเหล่านี้มาวิเคราะห์หาช่องว่างในตลาด และสร้างความแตกต่างให้ธุรกิจได้

แหล่งอ้างอิง:
- Konnect Insights
- Wisesight

#คปภ #สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย

อยากเริ่มต้นทำธุรกิจ InsurTech Startup แต่ยังขาด “ไอเดีย”⁉️ ลองมาจุดประกายไอเดีย ค้นหาแรงบันดาลใจด้วย 5 เทคนิคนี้กัน 👇

✨ ค้นหาจาก Pain Point ที่พบเจอในชีวิตประจำวัน
ธุรกิจ Startup หลายแห่งมีจุดเริ่มต้นมาจาก Pain Point หรือปัญหาที่พบเจอในชีวิตประจำวัน ดังนั้น หากใครที่กำลังมองหาไอเดีย ก็อาจจะลองจดบันทึกว่าในแต่ละวันเราหรือคนรอบตัวต้องเผชิญกับปัญหาอะไรบ้าง จากนั้นก็พิจารณาว่าเราสามารถแก้ปัญหานั้นด้วยโซลูชันอะไรบ้าง และเราสามารถเปลี่ยนโซลูชันนั้นเป็นธุรกิจ InsurTech Startup ได้หรือไม่

✨ ต่อยอดจากธุรกิจเดิมที่มีอยู่ในตลาด
การทำธุรกิจ InsurTech Startup เราไม่จำเป็นต้องทำอะไรที่แปลกใหม่ หรือสิ่งที่ไม่เคยมีมาก่อนในตลาดเสมอไป แต่สามารถต่อยอดจากธุรกิจเดิมที่มีอยู่ในตลาด โดยศึกษาว่าธุรกิจนั้นยังมีปัญหาหรือช่องว่างอะไร และเราสามารถพัฒนาโซลูชันอะไรมาแก้ปัญหาหรืออุดช่องว่างนั้นได้บ้าง

✨ จับกระแสเทรนด์เทคโนโลยีในปัจจุบัน
อีกหนึ่งวิธีที่ช่วยจุดประกายไอเดียในการทำ InsurTech Startup ได้ก็คือ การติดตามเทรนด์เทคโนโลยีอยู่เสมอ จากนั้นก็พิจารณาว่าเราสามารถนำเทคโนโลยีนั้นมาประยุกต์ใช้ในการทำธุรกิจได้อย่างไรบ้าง

✨ เริ่มต้นจาก Passion หรือความถนัดส่วนตัว
บางครั้งไอเดียในการทำธุรกิจ InsurTech Startup ไม่จำเป็นต้องหาจากที่ไหนไกล เราสามารถเริ่มต้นได้จากความชื่นชอบ ทักษะ หรือความถนัดส่วนตัว เพราะการต่อยอดจากสิ่งเหล่านี้จะทำให้เราเห็นปัญหาหรือช่องว่างที่คนทั่วไปมองไม่เห็น

✨ ศึกษาโมเดล InsurTech Startup จากต่างประเทศ
เราสามารถหาไอเดียในการทำธุรกิจ InsurTech Startup ได้จากการศึกษาโมเดลธุรกิจจากต่างประเทศที่ประสบความสำเร็จ จากนั้นนำข้อมูลที่ได้มาปรับปรุงให้เข้ากับบริบทและความต้องการของกลุ่มลูกค้าในไทย

แหล่งอ้างอิง:
- Entrepreneurship Handbook
- Antler

#คปภ #สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย #สตาร์ตอัป

รู้จัก Personalized Marketing กลยุทธ์ซื้อใจลูกค้า ด้วยการยกระดับประสบการณ์ที่ดียิ่งขึ้น พร้อมเพิ่มยอดขายให้กับธุรกิจประกันภัย

Personalized Marketing หรือการตลาดเฉพาะบุคคล คือ กลยุทธ์การตลาดที่เป็นการนำข้อมูลของลูกค้า เช่น ประวัติการซื้อ, ความสนใจ, พฤติกรรม ฯลฯ มาวิเคราะห์เพื่อปรับแต่งสินค้าหรือบริการให้เหมาะกับความต้องการของแต่ละบุคคล

ข้อดีของการนำกลยุทธ์นี้มาประยุกต์ใช้กับธุรกิจประกันภัย เช่น
✅ ช่วยเพิ่มยอดขาย เพราะการนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ตรงกับความต้องการจะช่วยให้ลูกค้าตัดสินใจซื้อได้ง่ายขึ้น
✅ สร้างความภักดีต่อแบรนด์ เพราะลูกค้าจะรู้สึกถึงความเอาใจใส่ของธุรกิจ ส่งผลให้เกิดเป็นความประทับใจ เกิดการบอกต่อและเลือกต่ออายุกรมธรรม์
✅ สร้างความได้เปรียบในการแข่งขัน เพราะยิ่งธุรกิจประกันภัยออกแบบผลิตภัณฑ์ได้ตรงกับความต้องการมากเท่าไร ก็ยิ่งมีโอกาสในการดึงดูดลูกค้าได้มากขึ้นเท่านั้น

แนวทางในการทำ Personalized Marketing สำหรับธุรกิจประกันภัยมีด้วยกันดังนี้
1. เก็บข้อมูลเชิงลึกของลูกค้าผ่านเครื่องมือต่าง ๆ เช่น เว็บไซต์, CRM, โซเชียลมีเดีย, แบบสอบถาม เป็นต้น
2. ใช้ Machine Learning หรือเทคโนโลยีวิเคราะห์ข้อมูล เช่น ใช้ AI Analytics เข้ามาช่วยแบ่งกลุ่มลูกค้าตามพฤติกรรมและความสนใจ
3. กำหนดเป้าหมายทางการตลาดให้ชัดเจน เช่น ต้องการกระตุ้นการซื้อซ้ำ, เพิ่มจำนวนลูกค้าใหม่, เพิ่ม Conversion Rate เพื่อที่จะได้สามารถเลือกใช้กลยุทธ์ในการสื่อสารและรูปแบบคอนเทนต์ได้อย่างเหมาะสม
4. นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะกับพฤติกรรมและความสนใจของลูกค้าผ่านช่องทางต่าง ๆ
5. วัดผลลัพธ์ด้วยเครื่องมือที่เหมาะสม พร้อมนำข้อมูลที่ได้มาปรับปรุงแผนประกันภัยและกลยุทธ์การตลาดให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น

แหล่งอ้างอิง:
- Emarsys
- MarTech

#คปภ #สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย

อยากให้ "ธุรกิจประกันภัย" โตไวในยุคนี้ ต้องนำ "เทคโนโลยี" เข้ามาช่วย‼️ แต่จะต้องทำอย่างไร? โพสต์นี้ CIT มีทริกในการผสานเทคโนโลยีเข้ากับธุรกิจประกันภัยเพื่อช่วยขับเคลื่อนการเติบโตทางธุรกิจมาฝากกัน

1. ใช้ Agentic AI ช่วยเสริมศักยภาพการบริการในทุกมิติ
Agentic AI คือ ปัญญาประดิษฐ์ที่สามารถคิด วางแผน ตัดสินใจ และลงมือทำงานที่ซับซ้อนได้เองอย่างอิสระโดยไม่ต้องรอคำสั่งจากมนุษย์ ธุรกิจประกันภัยสามารถนำเทคโนโลยีนี้มาประยุกต์ใช้ในการช่วยยกระดับศักยภาพการบริการได้หลายมิติ เช่น วิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้า เพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่เหมาะสม, พูดคุยโต้ตอบกับลูกค้าโดยอัตโนมัติ เพื่อช่วยลดระยะเวลาในการรอคอย, สรุปข้อมูลกรมธรรม์ของลูกค้าแบบเรียลไทม์ เป็นต้น

2. เชื่อมต่อทุกการบริการด้วยแอปพลิเคชัน
อีกหนึ่งวิธีที่ช่วยยกระดับประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้าของธุรกิจประกันภัย คือ การพัฒนาแอปพลิเคชัน เพื่ออำนวยความสะดวกให้ลูกค้าสามารถจัดการกรมธรรม์ เคลมประกัน หรืออุบัติเหตุ ตรวจสอบความคุ้มครองและสิทธิพิเศษต่าง ๆ รวมถึงประเมินข้อมูลสุขภาพและการเงิน เพื่อช่วยวางแผนการซื้อผลิตภัณฑ์ประกันภัยในอนาคตได้ในแพลตฟอร์มเดียว

3. ยกระดับประสิทธิภาพการดำเนินงานด้วย Data Analytics
ธุรกิจประกันภัยสามารถนำเทคโนโลยีด้าน Data Analytics มาช่วยเสริมประสิทธิภาพการดำเนินงานได้หลากหลาย เช่น วิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์ เพื่อประเมินความเสี่ยงล่วงหน้าและสามารถบริหารจัดการได้อย่างทันท่วงที, ช่วยค้นหาจุดการทำงานที่ซ้ำซ้อน เพื่อปรับปรุงกระบวนการทำงานให้รวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น, ช่วยคาดการณ์พฤติกรรมของลูกค้าและโอกาสทางธุรกิจในอนาคต เพื่อให้สามารถวางแผนกลยุทธ์การขายประกันภัยให้ตรงกับความต้องการของลูกค้ามากขึ้น

4. สร้างประสบการณ์ที่ดีให้ลูกค้าด้วย IoT
ธุรกิจประกันภัยสามารถนำ IoT หรือ Internet of Things เข้ามาประยุกต์ใช้ เพื่อช่วยเสริมสร้างประสบการณ์ที่ดีให้กับลูกค้า เช่น การนำเซนเซอร์ IoT เข้ามาช่วยเก็บข้อมูลพฤติกรรมการขับขี่รถยนต์ เพื่อช่วยคำนวณค่าเบี้ยประกันตามการใช้งานจริง ซึ่งช่วยให้ลูกค้าจ่ายค่าเบี้ยประกันถูกลง, การออกแบบอุปกรณ์สวมใส่เก็บข้อมูลสุขภาพ เพื่อช่วยประเมินความเสี่ยงและเสนอผลิตภัณฑ์ประกันสุขภาพให้กับลูกค้าได้อย่างเหมาะสม เป็นต้น

แหล่งอ้างอิง:
- Browne Jacobson
- LawtonAsia Insurance Brokers

#คปภ #สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย

ใคร ๆ ก็ใช้งาน AI แต่รู้ไหมว่า AI ไม่ได้น่าเชื่อถือไปทุกอย่าง จะใช้งาน AI ต้องรู้เท่าทัน กับ 6 ข้อควรระวังนี้‼️

❌ ห้ามป้อนข้อมูลส่วนบุคคลที่ระบุตัวตนได้ ควรใช้แพลตฟอร์ม AI จากแหล่งที่น่าเชื่อถือ มีความปลอดภัยสูง และมีนโยบายความเป็นส่วนตัว

❌ ไม่นำ AI ไปใช้ในทางที่ผิด เช่น สร้างข่าวปลอม (Fake News) ภาพปลอม (Deepfake) หรือก่อให้เกิดปัญหาเรื่องละเมิดลิขสิทธิ์ที่อาจส่งผลกระทบต่อศีลธรรม จริยธรรม กฎหมาย และสังคมได้

❌ ไม่เชื่อ AI ทั้งหมด ใช้วิจารณญาณในการอ่านข้อมูล เพราะ AI ไม่ได้ถูกต้องทุกอย่างเสมอไป อาจมีการให้ข้อมูลที่ผิด มีการแต่งเรื่องขึ้นเอง หรืออาจให้คำตอบที่สะท้อนถึงอคติของผู้ใช้งานที่ป้อนเข้าไป และที่สำคัญ ก่อนแชร์ข้อมูลอะไรที่มาจาก AI ควรตรวจสอบให้ดีก่อน เพื่อไม่ให้เกิดการแชร์ข้อมูลผิด ๆ หรือข่าวปลอมออกไปได้

❌ อย่าใช้ AI ตัดสินใจแทนทุกอย่าง เพราะ การพึ่งพาแต่ AI อาจทำให้ทักษะในการคิดวิเคราะห์แย่ลง หรือหากเชื่อมากเกินไปก็อาจตัดสินใจผิดพลาดได้ ดังนั้น ควรใช้เป็นแค่เครื่องมือเสริมที่ช่วยในการตัดสินใจ แต่ไม่ได้ใช้แทนการตัดสินใจหลัก

❌ ห้ามอัปโหลดไฟล์ข้อมูลบริษัท/ฐานลูกค้า แม้ว่า AI จะมีความสามารถในการสรุปข้อมูล แต่การอัปโหลดไฟล์สำคัญเข้าสู่ระบบ ทำให้เสี่ยงต่อการส่งข้อมูลออกนอกประเทศ เกิดการรั่วไหลไปสู่ผู้ใช้งานอื่นได้ และอาจตกเป็นเป้าหมายของการโจมตีทางไซเบอร์

❌ ไม่ใช้บัญชี ฟรี กับงานขององค์กร เพราะ AI แบบฟรีมักนำข้อมูลที่รวบรวมไว้จากผู้ใช้งานไปเทรนในระบบ (Training Data)

แหล่งอ้างอิง:
- ศูนย์สารสนเทศเพื่อการพัฒนาชุมชน กรมการพัฒนาชุมชน กระทรวงมหาดไทย
- คณะวิทยาศาสตร์ มหาวิทยาลัยมหิดล
- กรมวิทยาศาสตร์บริการ กระทรวงการอุดมศึกษา วิทยาศาสตร์ วิจัยและนวัตกรรม (อว.)


#คปภ #สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย