Česká národní banka

Ty fakt nemáš finanční rezervu? 👀

Nečekané výdaje jsou součást života – oprava auta ⛓️‍💥, zdravotní výdaje 🩺, ztráta příjmu 💼 nebo náhlá změna rodinné situace 🫂.

A pokud nemáš rezervu:

👉🏻 saháš na peníze určené na dlouhodobé cíle,
👉🏻 prodáváš investice v nevhodný moment (často ve ztrátě),
👉🏻 musíš si půjčit (někdy i nevýhodně),
👉🏻 řešíš věci pod tlakem.

Právě rezerva často rozhoduje o tom, jestli zvládneš nečekanou situaci v klidu, nebo ve stresu.

💡 Tip: Měj finanční rezervu ideálně ve výši 3–6 měsíců svých běžných výdajů, například na spořicím účtu, aby byla vždy rychle a snadno dostupná, když ji budeš potřebovat.

V dubnu meziroční míra inflace podle očekávání dál zrychlila na 2,5 % z 1,9 % v březnu. 👉🏻 Podobně jako v březnu se v dubnových datech projevily dopady válečného konfliktu na Blízkém východě v podobě nárůst cen pohonných hmot. 🌍

ℹ️ Inflace se poblíž 2% cíle pohybuje od ledna 2024, tedy 28 měsíců v kuse. 🎯

💬 „Celková inflace zrychlila a vlivem dopadů konfliktu na Blízkém východě se bude po zbytek letošního roku pohybovat v pásmu 2–3 %. Výše jádrové inflace a nárůst inflačního výhledu kvůli globálním nákladovým tlakům a riziku jejich přenosu do dalších okruhů představují důvody pro zvýšenou obezřetnost. Důležitým faktorem je, že i přes aktuální nárůst inflace působí v současnosti domácí měnová politika restriktivně,“ píše v novém komentáři ředitel sekce měnové Petr Sklenář.

ČNB ve svých devizových rezervách aktuálně drží 79,2 tuny zlata. 🟡 Cílem je do roku 2028 zvýšit zásoby zlata na 100 tun, nejvíce v historii centrální banky.

Jak si 100 tun představit? 🔎 Přibližně stejnou váhu má:

* jedno plně naložené dopravní letadlo, například Airbus A321 ✈️
* tři modernizované vagony pražského metra 🚇
* tři plně naložené kamiony 🚛
* nebo maximální náklad, který dokáže na oběžnou dráhu vynést SpaceX Starship 🚀

Většina zlata z rezerv ČNB je bezpečně uložena v Londýně, odkud je snadno obchodovatelné na světových trzích. Část zlata je uložena i v budově ČNB v Praze, jedná se primárně o zásoby určené pro výrobu zlatých mincí ČNB.

| Ekonomická data ČNB 📊

Bankovní rada ČNB ponechala úrokové sazby beze změny. 📌 Klíčová 2T repo sazba tak zůstává na 3,50 %. 👇

„Bankovní rada dnes rozhodovala v podmínkách mimořádné nejistoty spojené s konfliktem na Blízkém východě. K dispozici měla různé scénáře vývoje zachycující dopady jak do inflace, tak do reálné ekonomické aktivity,“ řekl na tiskové konferenci guvernér Aleš Michl.

🔎 Podle nové prognózy sekce měnové se inflace bude vlivem nárůstu cen pohonných hmot po zbytek letošního roku pohybovat mezi 2 a 3 %. V průměru dosáhne letos 2,2 %, v příštím roce 2,4 %.

„Pro bankovní radu je důležité, aby se důsledky konfliktu nepřenesly do zvýšených inflačních očekávání v Česku. Tentokrát čelí česká ekonomika nákladovému šoku v dobrých výchozích podmínkách. Měnová politika zůstává po delší dobu přísná a inflace se více než dva roky nachází u cíle. To poskytuje prostor pro důkladnou analýzu a adekvátní reakci, pokud to bude potřebné,“ doplnil guvernér.

VÍCE K EKONOMICKÉMU VÝVOJI

📊 Podle předběžného odhadu (Českého statistického úřadu) ČSÚ meziroční růst HDP v prvním čtvrtletí 2026 zpomalil z 2,5 % na 2,1 %. Hlavním zdrojem růstu ekonomiky zůstala domácí poptávka, zatímco zahraniční obchod působil proti růstu.

💼 Nezaměstnanost setrvává na nízké úrovni.

💸 Meziroční růst mezd dosáhl ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku 7,4 %. Dlouhodobě nadprůměrný růst mezd přispívá k inflačním tlakům z domácí ekonomiky. Ty se promítají zejména do setrvale zvýšeného růstu cen služeb a výrazného zdražování nemovitostí. Tento vývoj je umocněn tím, že nejrychlejší růst mezd pozorujeme dlouhodobě právě v sektoru služeb.

Více o rozhodnutí najdete na webu ČNB. 💻

Nenechte se oklamat! 🚩

Podvodníci se vydávají za zaměstnance ČNB a snaží se vás přimět k převodu nebo výběru peněz – často pod záminkou „ohroženého účtu“.

❗ Pamatujte:

👉🏻 Zaměstnanci ČNB nikdy nikoho v souvislosti s podvody nekontaktují!
👉🏻 Zaměstnanci ČNB nikdy nikoho nevyzývají k výběru peněz, převodům na „bezpečný účet“ ani k jiným finančním operacím!
👉🏻 ČNB žádné „bezpečné účty“ pro ukládání peněz neprovozuje!

Nezapomínejte, že podvody se neustále vyvíjejí a jejich scénáře se mění. Nejlepší obranou proto zůstává informovanost a kritické myšlení.

🔗 Více o podvodech na webu ČNB.

Tohle je naše Výroční zpráva za rok 2025. Rok nízké inflace a technologické proměny. 🦾

👉🏻 Inflace se držela u cíle, a banka tak naplnila svůj hlavní mandát cenové stability. ✅

👉🏻 Tento rok byl i ve znamení inovací – ČNB jako první centrální banka vytvořila testovací portfolio digitálních aktiv, spustila platformu ČNB Lab, která v bance zastřešuje testování moderních technologií ✨ a přispěla k rozšíření okamžitých plateb. ⏱️

👉🏻 Dařilo se také investicím: díky změnám ve správě devizových rezerv dosáhla ČNB v této oblasti rekordního výnosu, čtvrt bilionu korun. 📈

👁️ Přečtěte si také úvodní slovo guvernéra Aleše Michla.

Celou zprávu najdete na webu ČNB. 💻

🎙️ Diskusní fórum ČNB na Fakulta sociálně ekonomická UJEP nabídlo otevřenou debatu o tom, co dnes hýbe ekonomikou. 📈

👉🏻 Viceguvernér ČNB Jan Frait představil roli centrální banky jako garanta cenové a finanční stability a přiblížil aktuální přístup ČNB k měnové politice. Uvedl například, že i díky důsledné dohledové činnosti ČNB ještě nemusela česká vláda v tomto století pomáhat se stabilizací ani jedné bance.

👉🏻 První diskusní panel se zaměřil na otázku zapojení akcií do devizových rezerv. 📊 Člen bankovní rady ČNB Jan Kubíček spolu s hlavním ekonomem Patria Finance Dominikem Rusinkem diskutovali o diverzifikaci rezerv, potenciálních výnosech i souvisejících rizicích.

👉🏻 Druhá část fóra patřila kybernetické bezpečnosti, která je v současnosti neoddělitelná od mandátu ČNB. 🖥️🔒 Členka bankovní rady Karina Kubelková spolu s expertem ČNB Tomášem Klímou přiblížili aktuální hrozby, například ze strany nástrojů umělé inteligence, i konkrétní opatření na ochranu finanční infrastruktury v digitální éře.

🎧 Celý záznam debaty najdete na YouTube a webu ČNB. Poslouchat můžete i na Spotify a Apple Podcasts. Odkazy v komentářích. ⤵️

A Central Bank. And Bitcoin.
Více u nás na webu. Odkaz v komentářích ⤵️

HEY! 👋 Jejich revírem je Instagram. Jejich tempo je násobené pákou. Jejich protivníci jsou práce od devíti do pěti, loseři s chudou mentalitou, pochybovači a teď už asi i ČNB. 🤷‍♂️ Borci z akademie postují ve dne v noci. Jejich úkolem je vyluxovat vaše peněženky.

Kobru 11 asi neznáte, co? Ale to nevadí. Pointu jste určitě chytili.

💡 Pro tip ➡️ Vyhni se frajerům, jejichž bio vypadá takhle:

📈 Trading Mentor | Investor | Philanthropist
🏝️ Helping 1% of lions to escape the 9-5 matrix
🚫 No poor mentality allowed
👇 Get my FREE masterclass
💻 Join our family ➡️ @ myacademy

Víš, co znamená RPSN? 👀

👉🏻 RPSN je Roční Procentní Sazba Nákladů. Jedno číslo, které v sobě zahrnuje jak samotný úrok, tak i všechny další náklady spojené s úvěrem – třeba pojištění, poplatky za sjednání půjčky, administrativní poplatky nebo provize. 📄 Oproti samotnému úroku ti tedy ukáže kompletní roční náklady na půjčku. ☝️

Proč sledovat RPSN? 🔍

👉🏻 Díky němu získáš mnohem realističtější obrázek o ceně půjčky – nízký úrok ještě totiž neznamená levnou půjčku. Poskytovatelé si často účtují různé poplatky, které v úroku nevidíš – ale ve výsledku je stejně zaplatíš 💸

💡Pro tip ➡️ Ani RPSN není všechno! Při rozhodování se vždy dívej i na celkovou částku, kterou za půjčku zaplatíš. Ta ti nejlépe ukáže, kolik ve výsledku „přeplatíš“ a jak drahý úvěr skutečně je.💰

🔗 Přečti si naše nové desatero při sjednávání úvěru. Odkaz v komentářích. 📲

Podle viceguvernérky ČNB Evy Zamrazilové konflikt na Blízkém východě odvál 💨 jak prognózu rekordně nízké letošní inflace, tak i uvažované snížení úrokových sazeb. 🔎 Inflaci za celý rok lze podle ní přesto čekat těsně pod třemi procenty.👇🏻

Celý rozhovor najdete na webu ČNB. Odkaz v komentářích ⤵️