DECA by Ark Tan

𝐇𝐞𝐫𝐞 𝐚𝐫𝐞 𝟕 𝐦𝐢𝐬𝐭𝐚𝐤𝐞𝐬 𝐧𝐚 𝐦𝐚𝐝𝐚𝐥𝐚𝐬 𝐠𝐚𝐰𝐢𝐧 𝐧𝐠
𝐏𝐚𝐠-𝐈𝐁𝐈𝐆 𝐦𝐞𝐦𝐛𝐞𝐫𝐬 𝐤𝐚𝐩𝐚𝐠 𝐤𝐮𝐤𝐮𝐡𝐚 𝐧𝐠 𝐡𝐨𝐮𝐬𝐢𝐧𝐠 𝐥𝐨𝐚𝐧:

1.Nagre-reserve agad
kahit hindi pa sure kung qualified.

2.Hindi chine-check
kung pasok ang income sa required monthly amortization.

3.Akala sapat na
basta active Pag-IBIG member.

4.Kulang o mali ang requirements
kaya paulit-ulit ang submission.

5.Hindi alam ang “35% rule”
na ginagamit sa pag-compute ng affordability.

6.Hindi kino-consider
ang long-term monthly obligation.

7.Walang tamang guide
sa step-by-step process.

Bago mag-reserve,
mas okay na malaman muna
kung pasok ka talaga.

Message “CHECK”
para ma-assess kung qualified ka
sa Pag-IBIG Housing Loan.

𝐌𝐚𝐠𝐤𝐚𝐧𝐨 𝐛𝐚 𝐭𝐚𝐥𝐚𝐠𝐚 𝐚𝐧𝐠 𝐫𝐞𝐪𝐮𝐢𝐫𝐞𝐝 𝐢𝐧𝐜𝐨𝐦𝐞 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐦𝐚-𝐚𝐩𝐩𝐫𝐨𝐯𝐞 𝐬𝐚 𝐏𝐚𝐠-𝐈𝐁𝐈𝐆 𝐇𝐨𝐮𝐬𝐢𝐧𝐠 𝐋𝐨𝐚𝐧?”

Maraming nagtatanong nito…

At kadalasan ang iniisip nila:
👉 “Kailangan ba ₱50K? ₱70K? ₱100K salary?”

❌ Mali ang approach na ‘yan.

💡 The Truth:

👉 Walang fixed required income si Pag-IBIG.

Ang basehan nila ay hindi salary mo…

👉 kundi kung kaya mong bayaran ang monthly amortization.

🔑 Dito papasok ang 35% Rule

👉 Hanggang 35% lang ng monthly income mo ang pwedeng mapunta sa hulog.

Monthly Amortization≤0.35×Monthly Income

💰 Example para mas malinaw:

📌 Kung ang hulog mo ay ₱10,000/month
👉 Kailangan mo ng around ₱28,500+ income

📌 Kung hulog mo ay ₱15,000/month
👉 Around ₱42,800+ income

📌 Kung hulog mo ay ₱20,000/month
👉 Around ₱57,000+ income

⚠️ Kaya nade-decline ang iba…

Hindi dahil “mababa sahod” lang…

Kundi dahil:

❌ Hindi muna nagpa-compute
❌ Mali ang unit na pinili vs income
❌ Nag-reserve agad without clarity

👉 Resulta:
Sayang oras. Sayang reservation. Stress pa.

🎯 Real Talk

👉 Hindi presyo ng condo ang basehan ng approval mo… capacity mo.

Kahit gustong-gusto mo yung unit—
kung hindi pasok sa 35% rule…

❌ Malaki chance ma-decline
❌ or mahirapan ka sa hulog long-term

✅ Smart Move

Bago ka maghanap ng property…

✔ Alamin muna ang safe monthly budget mo
✔ Doon ka mag-base ng kukunin
✔ Pwede ka rin mag co-borrower kung kulang income

📩 Gusto mo malinaw agad?

Comment “COMPUTE” or message me:

👉 Income mo (solo or combined)
👉 Target mong monthly budget

I’ll help you figure out:
✔ Magkano lang dapat hulog mo
✔ Anong property ang pasok
✔ At kung approve ka na agad or hindi

𝐀𝐧𝐠 𝐬𝐚𝐠𝐨𝐭 𝐚𝐲 𝐎𝐎, 𝐩𝐰𝐞𝐝𝐞𝐧𝐠-𝐩𝐰𝐞𝐝𝐞! 𝐒𝐚 𝐤𝐚𝐭𝐮𝐧𝐚𝐲𝐚𝐧, 𝐢𝐬𝐚 𝐢𝐭𝐨 𝐬𝐚 𝐩𝐢𝐧𝐚𝐤𝐚𝐦𝐚𝐠𝐚𝐧𝐝𝐚𝐧𝐠 𝐟𝐞𝐚𝐭𝐮𝐫𝐞𝐬 𝐧𝐠 𝐏𝐚𝐠-𝐈𝐁𝐈𝐆 𝐅𝐮𝐧𝐝 𝐩𝐚𝐫𝐚 𝐦𝐚𝐬 𝐦𝐚𝐩𝐚𝐝𝐚𝐥𝐢 𝐚𝐧𝐠 𝐩𝐚𝐠-𝐚𝐩𝐩𝐫𝐨𝐯𝐞 𝐧𝐠 𝐢𝐲𝐨𝐧𝐠 𝐝𝐫𝐞𝐚𝐦 𝐡𝐨𝐦𝐞.

Maraming akala na kapag hindi sapat ang sahod, hindi na makakakuha ng bahay. Ang totoo? Pwede kayong magtulungan!

📌 Ano ang "Co-Borrowers" sa Pag-IBIG?
Ito ay ang pagsasama-sama ng income ng hanggang tatlong (3) indibidwal para sa iisang housing loan application.

💡 Bakit ito maganda?
Kung ang sahod mo ay hindi sapat para sa presyo ng bahay na gusto mo, ang income ng iyong co-borrowers ay idadagdag sa iyo. Mas mataas ang total income, mas mataas ang Loan Entitlement!

👥 Sino ang pwedeng maging Co-Borrower?
Hindi lang ito para sa mag-asawa. Pwede rin ang:

Asawa (Spouse)

Magulang o Anak

Kapatid

Relatibong hanggang second degree of affinity/consanguinity

⚠️ Mahalagang Paalala:

Lahat ng co-borrowers ay dapat active Pag-IBIG members.

Lahat ay pipirma sa loan documents at magiging "solidarily liable" sa monthly amortization.

Siguraduhin na ang kukunin mong co-borrower ay may maayos na credit history at mapagkakatiwalaan.

Huwag hayaang maging hadlang ang "kulang na income" sa pangarap mong bahay. Minsan, kailangan lang ng tamang diskarte at tamang kasama!

May tanong ka ba tungkol sa Pag-IBIG Housing Loan?
I-comment mo lang sa baba o i-message ako para mapag-usapan natin ang iyong options! 👇

HINDI UPDATED ANG PAG-IBIG CONTRIBUTIONS MO? PWEDE PA BA MAGKAHOUSE LOAN?

Ang maikling sagot: YES, PWEDE PA! 🏠✅

Maraming nag-aakalang "game over" na kapag hindi updated ang hulog. Pero ang totoo, may paraan pa para ma-approve ka sa Urban Deca Homes.

Bakit nga ba nawawala sa track ang hulog?
❌ Delay ang pag-remit ng employer (kahit kinaltas na sa sahod mo).
❌ Tumigil sa pagbabayad dahil nawalan ng trabaho noon.
❌ Nakalimutan i-update ang status mula Employee to OFW.
❌ Nahirapan mag-manage ng payments bilang Self-Employed.

PAANO ITO AYUSIN?
Hindi mo kailangang mag-panic. Kailangan mo lang i-activate at i-update ang iyong contributions sa pamamagitan ng mga ito:

📍 Over-the-Counter: Pumunta sa pinakamalapit na Pag-IBIG Branch.
📱 E-Wallets: Gamitin ang GCash o Maya (mabilis at convenient).
💻 Online Banking: Magbayad via your preferred bank apps.

💡 PRO-TIP: Pwedeng bayaran nang isang bagsakan (lumpsum) ang kulang na buwan para umabot sa 24 months requirement at maging eligible agad sa loan!

Huwag hayaang mapako ang pangarap dahil lang sa hindi updated na record. Tutulungan kita sa proseso mula pre-qualification hanggang approval.

🔗 FOLLOW FOR MORE real estate tips and hacks!

10-15 DAYS LIPAT AGAD? POSIBLE ’YAN! 🔑✨
Marami ang nag-aakalang aabutin ng buwan bago makuha ang susi. Pero sa tamang sistema, mabilis at hassle-free ang lipatan sa Urban Deca Homes.

Paano pabilisin ang iyong move-in? Narito ang 4 na Non-Negotiable Secrets:

1️⃣ Complete Requirements is Key 📑
Submission is the mission. Pagkatapos mag-reserve, i-submit agad ang complete documents. Walang kulang, walang delay—ito ang pinakamahalagang step.

2️⃣ Attend the BVS (Buyers Validation Seminar) 💻
Huwag palampasin ang Zoom meeting na ito. Ito ang "fast track" para ma-verify ng developer ang iyong application. Isang oras lang ito pero malaking tipid sa panahon.

3️⃣ Employer Coordination 📞
Abisuhan agad ang inyong HR. Importante na alam nilang mayroon kang Pag-IBIG Housing Loan application para mabilis silang makasagot sa verification call ng Pag-IBIG.

4️⃣ Wait for the Approval SMS 📱
Kapag lumabas na ang text approval ng loan mo, hudyat na ’yan! Sa loob ng 10-15 days matapos ang loan take-out, pwede ka nang mag-impake at lumipat sa sarili mong tahanan.

Bakit ka pa maghihintay ng matagal kung may mabilis na paraan?

Bilang iyong ADVOCATE AGENT, sisiguraduhin kong guided ka sa bawat hakbang para hindi masayang ang oras at effort mo. Real estate is about timing, and I’m here to make sure yours is perfect.

👇 Comment "READY" kung gusto mo nang simulan ang application mo ngayong linggo!

Condo unit for only ₱5,000? Yes, totoo ito! 🔑

Huwag nang hayaang mapunta lang sa renta ang pinaghirapan mo. Narito ang 4 easy steps para makuha ang susi ng sarili mong unit sa Urban Deca Homes:

✅ Step 1: Message me for Pre-Qualification.
✅ Step 2: Schedule a Site Viewing with me.
✅ Step 3: Submit requirements for Pre-Approval (95% success rate!).
✅ Step 4: Sign documents & pay the ₱5,000 Reservation Fee.

Be a homeowner this year! 🥂

👉 Comment "5K" and I’ll send you the full details straight to your inbox.

CLIENT MOVE IN

Paano nakapag-move in ang ilang Government Employees sa Urban Deca TOWER CUBAO nang hindi naglalabas ng ₱200K+ upfront? May sikreto ba?

Ang totoo…

maraming empleyado ng gobyerno ang akala nila kailangan muna ng malaking ipon o 5–10% downpayment bago sila makapag move-in sa isang rent-to-own property.

Kaya tuloy, taon-taon silang nagbabayad ng renta habang iniisip na “hindi pa kaya.”

Pero ang hindi nila alam…

may mga qualified Pag-IBIG members na nakakapag-start ng homeownership nang may zero o mababang downpayment—depende sa eligibility at tamang guidance.

Ito ang dahilan kung bakit maraming Government Employees ang unti-unting nakakawala sa cycle ng renta at napapalapit sa sariling bahay.

Hindi ito magic.
Hindi rin ito para sa lahat.

Pero kung ikaw ay:

✔ Government Employee
✔ Active Pag-IBIG Member
✔ Ilang taon nang umuupa
✔ Gusto nang magkaroon ng sariling bahay
✔ Akala mo kailangan muna ng ₱200K+ para makapag-umpisa

…mahalagang malaman mo muna kung qualified ka bago mo sabihing “hindi pwede.”

Hindi ko ito maipapaliwanag lahat sa iisang post dahil bawat case ay iba.

Kaya gumawa ako ng FREE Webinar kung saan ipapakita ko kung paano nagiging possible ang zero/low downpayment move-in at paano mo mamamaximize ang Pag-IBIG housing loan mo.

Limited slots lang per batch.

Comment HOME or fill out the form now para ma-secure ang webinar access mo.